La distribution des produits d’assurance au Maroc Au Maroc la distribution des produits d’assurance maroc s’articule autour de trois principaux réseaux de distribution assez différents : Les guichets de commercialisation, sont généralement des succursales d’entreprise d’assurance maroc dont le but est de commercialiser les produits, d’opérer des opérations de gestion simples, des contrats et de collecter les déclarations de sinistres. Toutes les autres opérations étant directement gérées par le siège de ces entreprises, comme le règlement des indemnisations après sinistre, en 2007 le nombre de guichets est passé de 2.546 à 2.669 unités. Les agents généraux d’assurance, sont des personnes physiques ou morales qui justifiant de connaissances professionnelles suffisantes représentent une ou plusieurs sociétés d’assurance au maroc suivant un ou plusieurs traités de nomination signé entre l’agent et une société d’assurance. L’agent général des assurances maroc exerce son activité sous le statut des professions libérales. L’agent d’assurance au maroc s’engage à ne vendre que les produits de la compagnie mandante, à voir les primes, à régler les sinistres et à verser l’excédent à la société. D’autre part il doit souscrire une assurance responsabilité civile pour garantir à ses assurés les conséquences d’une erreur de souscription. Les courtiers d’assurances, sont des personnes physiques ou morales qui agissent à titre principal en qualité de mandataire de proposant ou d’assurés en vue de placer leurs risques auprès d’entreprises d’assurance, cette mission principale peut être complétée à la demande par des missions de gestion des polices d’assurance ou étude préalable de projet d’assurances maroc. Le courtier signe des Mandats d’apport de souscription avec les entreprises d’assurance au maroc qui prévoient les conditions de sa rémunération mais aussi son obligation d’appel et de paiement des primes. L’évolution du métier assureur d’entreprises : Comme tous les grands secteurs économiques, le métier d’assureur d’entreprise maroc a connu de profondes modifications au fil des années et de la jurisprudence Il s’est développé la notion de devoir de conseil des mandataires d’assurance. Pour l’agent général d’assurance : par son mandat chacun de ses actes engagent la responsabilité de la compagnie qui lui a donné mandat. D’autre part au vue de la délégation de gestion et d’encaissement qui lui est confiée, il se doit d’informer et de conseiller son assuré de manière à ce que celui-ci puisse être apte à apprécier les conséquences qu’induisent chaque mouvement opéré sur le contrat qu’il a souscrit. D’autre part, l’agent est aussi tributaire d’une obligation de résultat au niveau de la justesse de la souscription d’un contrat, car lors d’une erreur de déclaration entraînant une non garantie l’assuré pourra faire un recours personnel contre l’agent général, ce recours étant couvert par l’assurance responsabilité civile obligatoire de l’agent général en cas d’erreur non volontaire. Pour le courtier d’assurance, il existe aussi une notion de devoir de conseil mais celle-ci est plus réduite car son action reste généralement limitée au placement d’un risque pour un apporteur ou pour un assuré. Mais d’autre part, celui-ci se doit d’informer de toutes les modifications des conditions de garantie apportées à sa police, ainsi qu’à la tenue et à la portée des garanties pour lesquelles il place les risques auprès de telle ou telle entreprise d’assurance. Pour les autres réseaux de distribution, la notion de devoir est plus faible car par exemple dans le cas des mutuelles d’assurance les assurés sont des sociétaires et ils ne peuvent donc pas se causer un dommage à eux même.
Posted on: Thu, 29 Aug 2013 08:28:04 +0000
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