ASSURANCE CHOMAGE ET PRETS REVOLVING AU TAUX DE 19,6 à 20 % OU PRETS CLASSIQUES A TAUX FIXE, DE 5 A 9 % ; Lorsque vous avez contracté un ou plusieurs crédits à la consommation, soit revolving au taux énorme entre 19,6 et 20 % ou des prêts classiques à taux fixe, (environ 5 à 9 %, avec une assurance chômage, et que vous tombez au chômage, voilà ce qu’il se passe. Vous déclarez votre perte d’emploi à l’assurance du dossier de crédit qui vous demande des justificatifs bien entendu, mais : - l’indemnisation peut être entre 10 à 12 mois, et on vous dit qu’elle vous prend en charge à votre place, la mensualité (capital + assurance) intégralement pendant cette durée. Or, il n’en est point vrai puisque lorsque vous recevez toujours régulièrement vos relevés de compte, la compagnie de crédit indique bien : solde dû :….. échéance due….. payée par l’assurance …..reste dû : ….. - et sur le reste dû, on recalcule le taux d’intérêt et le taux d’assurance, qui font que déjà en remboursant presque autant d’intérêts que de capital, l’assurance, etc… il vous reste toujours un solde dû dont ne vous voyez jamais le bout puisqu’en fait l’organisme de crédit continue d’élaborer vos relevés de compte comme si vous, à la place de l’assurance, continuiez de régler ce prêt. Il se peut aussi parfois que l’assurance prenne en charge le crédit en globalité, mais cela est bien rare et pour cause, ce serait magique ! Donc moi je trouve inadmissible de payer des assurance chômage lorsqu’on est encore en activité, pour être indemnisé en cas de perte d’emploi, (qui peut durer plus de 12 mois malheureusement avant de retrouver un emploi) et qu’on continue en fait de payer ce crédit selon les modalités suivantes : - capital restant dû …… - intérêts …. - Assurances….. - Reste dû …… Je suis désolée, mais il faudrait que l’assurance prenne en charge complètement le montant de la mensualité (capital) + le montant des intérêts et assurance) et que ce total de mensualité soit véritablement déduit du solde initial dû au moment de la perte d’emploi. Je m’explique : Vous devez 5000 e au moment de votre perte d’emploi ; Votre mensualité (capital+intérêts+assurance) est de 200 e par exemple ; Votre indemnisation est de 12 mois ; L’assurance prend en charge 12 fois 200 e = 2400 e Il vous reste à payer à la fin de ces 12 mois : 2600 Or ce n’est pas cela du tout : lorsque vous recevez vos relevés de compte, l’organisme de crédit va vous dire que vous devez encore malgré l’indemnisation de l’assurance pendant 12 mois, encore au moins 4000 e. Pourquoi ? Parce que chaque mois ils continuent de calculer ainsi : Solde dû : 5000 e échéance 200 e ; reste : 4800 e x Taux Intérêt annuel environ 20% :12=1,66 % mensuel) soit 79 à 80 e d’intérêts ; à cela s’ajoute l’assurance (environ 0,5% mensuels) soit environ 24 e, ce qui fait sur votre mensualité de 200 e, vous avez de capital remboursé exactement (200 e – 80 e d’intérêts – 24 e d’assurance = 96 e de capital amorti ! Vous vous retrouvez donc à la fin de votre indemnisation perte d’emploi avec 3850 à 3900 e encore à payer. La normalité devrait être : 5000 e – (12 mois x 200 e) = 2600e encore à payer.
Posted on: Sat, 14 Sep 2013 11:29:40 +0000
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