Quien puede comenzar un proceso de ejecucion hipotecaria? Pt II En aquellos prestamos con garantia de hipoteca que son retenidos por los Bancos originadores en sus carteras de prestamos, el Banco es quien puede proceder legalmemte a recuperar el balance adeudado. Pero el hecho que usted le esta haciendo los pagos mensualmente al Banco donde se origino el prestamo, no implica que ese mismo Banco es el deuño de las deuda. Los Bancos mas grandes en Puerto Rico tambien hacen lo que se llama "servicing". Este es un role de agente, donde el acreedor es un tercero. Regresemos al "Bank-owned Portfolio" o la cartera de prestamos que el banco retiene. Estos prestamos no tiene garantia alguna de los GSEs (Government Sponsored Entities) como Fannie Mae, Ginnie Mae, etc. En estos casos, los Bancos tienen mayor flexibilidad para negociar con los deudores debido a que no estan limitados a los programas de "Loss Mitigation" implatados para los prestamos asegurados por las agencias Federales. Al momento de la Mediacion compulsoria, es importante que el Mediador pueda reconocer esta realidad tecnica, ya que puede promover una negociacion mas alla de meramente el recitaje de los programas de Loss Mitigation. Si esto es cierto, porque los Bancos se limitan a los programas de Loss Mitigation? La respuesta es facil, CAPITAL. Los bancos necesitan asegurarse que sus prestamos hipotecarios sigan cualificando para venta en los mercados secundarios, y por tal razon prefieren no hacer accomodos con sus deudores que puedan limitar su capacidad de levantar capital para continuar teniendo liquidez y capacidad prestataria. Desde un punto de vista contable, quizas sea mas viable tomar una perdida en el prestamo con garantia hipotecaria hoy, que verse incapacitado de vender dicho prestamo por el resto de la vida del mismo. (Continuara ...)
Posted on: Sat, 03 Aug 2013 23:59:09 +0000
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